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白领家庭月入4000如何理财?

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王先生和太太属于公司白领,月收入4000元,都有保险,有一个1岁小孩,家庭月支出2500元,有存款20万元,基金1.5万元。近年想买房,预计房款70万元,还想为孩子准备教育基金,该如何理财?

理财方案

王先生家庭财务基础较为稳定,可以考虑较为积极的理财规划。

建议王先生首先预留2万元家庭备用金,以备不时之需,可投资于货币型或债券型基金,5年本利可得2.6万;由于目前大盘仍呈现宽幅震荡走势,在投资时要注意风险,建议将18万元分别投资于基金公司规模较大、历史业绩好、基金经理投资经验丰富的股票型、配置型和偏债型基金,5年可达到35万元;现有的1.5万元基金视风险收益状况持有或换持,5年可得3万元左右;月节余中拿出1300元投资于股票和配置基金5年可达12万元,其余200元可为孩子选择年缴2000元左右的重疾医疗保险,缴费10年可获20万保障。

5年后王先生资产总量已达52万元左右,可贷款25万元,将45万用于购房首付,30年还清,每月需还1800元,将定投基金的资金用于月还款尚差500元。可将7万元逐年扣除孩子教育费用后,一次性再投资于基金产品,所获收益足以支付且有盈余,若能长期坚持投资,孩子读至大学的教育金应该无忧。

王先生想要在近期购买70万元的房子,至少需要21万元的首付款。建议王先生加大基金的投资,将存款的一半10万元购买封闭式基金,特别是可以购买今年还未分红的封闭式基金。年底封闭式基金将会拿出不低于90%的利润用于现金分红。

假设今后封闭式基金每年的平均收益率为50%,那么王先生坚持投资,即115000元×1.5=172500元。按此推算,两年后王先生将得到至少25万元,足够支付购房首付款了。其余的10万元用于购买银行的打新股理财产品,每年也可以达到15%~20%的收益率,即100000元×1.2=120000元。

为了化解购买封闭式基金的风险,建议王先生可以将每月结余的1500元,用于债券型基金的定时定额的投资业务,每年大约10%的收益率,每月的结余和收益合计可以用于为孩子准备的教育基金。

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