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基金选择的两大策略

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有人抱怨基金太过复杂。的确,现在市场上50多家基金公司、300多只基金,加上层出不穷的新产品,要头脑清醒地从中选出最适合自己的,的确不是件容易的事。最简单直接的做法,就是“抛砖引玉”,先选择几只比较看好的基金,少量投资。基金的起点投资金额一般只需要1000元,但是享受到的待遇却是一视同仁的。以基民的身份了解基金公司的管理能力、服务水平、专业素质,能得到第一手资料,而不仅仅是道听途说。

当你的真金白银投入到一只基金当中,无论多少,都会让你不由自主去关心它的净值涨跌、重仓股变动、公司新闻等等。无形中会加深对各类型基金公司的关注和了解,久而久之会无师自通,从中发现最适合自己的投资目标和风格的基金,然后再加大投入。

一家基金公司是否优秀,不仅体现在业绩上,也要体现在客户服务上。包括服务的专业性、及时性、增值性和安全性。另外,成为客户之后,还有机会与基金经理、管理层面对面地交流,这些都能帮助你了解这家公司的经营效率和实实在在的服务水平。

其实,多买几只基金,也是在给自己做一个基金组合。如果你经过一段时间的尝试,发现这几只基金各有各的特点,也很适合自己对盈利、风险的要求,那么恭喜你,你已经找到了一个不错的投资组合,可以在不同类型的基金和基金公司中分散风险,同时能享受这几家公司的特色服务和优惠。不过如果你发现不满意的产品,那么还是及早退出,集中“兵力”成为你所认可的基金公司的VIP吧。

擒贼擒王

在越来越庞大的基金海洋中,迅速找到一只最适合你的基金,就要想想,有什么办法能让这只基金从众多的同类中“跳出来”。

第一招,高收益为王。最直接的办法,就是直奔收益率。有的人专盯着那些季度、甚至是月度回报排名第一的基金买,但是他们很快发现,几乎每个月这个名单都在发生变动。与股票不同,开放式基金的单日涨幅很少会超过10%,但买卖成本却高达2%。所以,用短线炒股的方法炒基金,实在是“赔了夫人又折兵”。其实,即便是年度回报排名第一的基金,也不可能保证下一个年度也必然排名在前三。一般来说,股市一波完整的运行周期需要3年以上,其间牛熊交替、上下震荡,所以,至少要看基金过去三年的回报排名才可能找到值得“擒拿”的“首领”。

第二招,低风险为王。有的人买基金是为了规避单只股票震荡过大的风险,这是一个明智的决定。那么怎么看基金的风险呢?通常我们会根据基金的波动率判断。净值波动率越小,风险就越低。风险越低的基金,理论上来讲就越抗跌。一些专业基金评级机构定期都会公布各只基金的波动率指标。当然,也可以自己从抗跌性上判断。每当市场发生调整的时候,留心观察一下哪些基金的跌幅最小,并且注意要在同类基金当中比较。经过一段时间的考察,也能缩小搜寻的范围。

第三招,两全其美为王。如果既要高收益、又要低风险,怎么办?选股得当、风险控制严密的基金波动也应该在可容忍的范围之内,要找到这样的基金,夏普比率(SharpRatio)是一个有用的指标。夏普比率反映的是单位风险回报,也就是说,在相同风险水平上基金能提供的回报率。夏普比率越高,基金的回报“含金量”就越高。

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