当前位置:首页 » 投资理财 » 理财

收入不稳定家庭的理财方案

...

基本情况

1、李先生年收入10万-20万元,浮动较大,妻子目前在家,小孩7个月。

2、两套房,一个商铺。一套60平米,目前市值60万元,因为亲戚居住,每月租金只有1200;一套117平米,市值45万元,自住,2007年11月开始付银行贷款,月付2300元左右,房贷期限20年,本金利息和53万元,借家人10万元;债务共63万元;商铺价值52万元,年租金42000元,5年后租金会上涨。

3、现金3万元、金融资产(基金)55万元。

4、保险:李先生有社会保险(已交纳14年),商业保险大病5万元,分红型人寿险10万元;妻子交纳社会医保,年160元,商业保险大病5万元,分红型人寿险5万元;小孩交纳社会医疗,年交50元,新华福家伴侣10万元,年交费2100元,还在犹豫期。

5、家庭支出;房贷2300元,生活支出2000-2500元。还有一些人情往来、交通费等支出。

理财方案

1、男主人是整个家庭的支柱,但保险额显然不够,其中寿险保额应达到45万元,同时在医疗险的额度上也应适当追加。但交纳的保费支出总额应控制在不超过商铺的年租金收入为佳。

2、家庭有两套住房,一套是自住,另一套是给亲戚使用,租金只有1200元,收益率低,但考虑到人情世故,在短期不宜有太多变化,建议将每月收到的租金,采取基金定投的方式,选取两只基金进行投资,作为小孩的教育投资。

3、由于家庭收入不稳定,因此投资不宜太积极,建议将3万元现金投放到货币基金中,提升资产收益;而在55万元基金中,应将其中10万元购买债券型基金,剩余的45万元,按6:4进行基金组合搭配,即60%的股票型基金和40%的配置型基金。

4、巧用各种理财工具为资产增殖。如申请银行信用卡,在消费时尽量多刷卡,尽量享用银行卡消费的免息周期;多使用银行网上服务系统,对每月生活支出后的余钱,应尽快转换成3个月或6个月的短期定期存款,当到达一定程度就转换成其他理财产品。(感谢深发展广州分行“天玑财富”工作室给出的理财建议)

继续阅读
美国第一理财大师苏茜·欧曼创业路
连续加息仍不及CPI增速 理财巧用流动资金
信托理财不只是有钱人游戏
信托投资型理财产品解析
理财人才至少得翻倍才能满足需求
快乐理财从容做魅力女人
年收入12万元 三年理出20万
三口之家500万的理财计划
夫妻都在私企的理财案例分析
发表评论

昵称:
最新评论
暂时没有评论!