当前位置:首页 » 投资理财 » 理财

年收入12万元 三年理出20万

...

45岁的刘先生和妻子年收入为12万元,女儿刚考上国内大学,夫妇俩准备让她大学毕业后出国深造,预计需要20万元留学费用。目前刘先生夫妇有两套住房,均为自住,大的一套为按揭房,20年期,月还款1500元;小的一套无按揭。夫妻二人均有社保,无商业保险,手中持有定期存款20万元、国债20万元。

分析:家庭资产有一定负债,存款、国债所占比例过高,流动性好,收益过低,第二套住房完全可以出租,所得租金可以“以房养房”,偿还一部分月供,家庭商业保险缺乏。

理财规划

1、留学费:用10万元购买混合型基金,配以基金定投,平摊风险,充分利用闲散资金。按照年平均收益20%计算,3年后可获收益6万元。另外用10万元投资长线股票,追求长期稳健收益,避免短期追涨杀跌,预计3年会有70%的回报。

2、保障计划:夫妇俩可以购买一些不与医保冲突的津贴型住院医疗保险,这笔费用从日常开支中扣除,为女儿投保分红两全保险,趸缴5万元,三年后可获保底收益1万元。

3、用20万元购买货币基金,增加流动性,预计3年总收益30%。

继续阅读
美国第一理财大师苏茜·欧曼创业路
连续加息仍不及CPI增速 理财巧用流动资金
信托理财不只是有钱人游戏
信托投资型理财产品解析
理财人才至少得翻倍才能满足需求
快乐理财从容做魅力女人
发表评论

昵称:
最新评论
暂时没有评论!