年轻教师月入不足2K 如何积累100万养老金？(1)

客户资料：曹先生是一名教师，目前租住公房，家庭月收入1750元，月支出400元，月结余1350元，曹先生家庭总资产65000元，其中，流动资产40000元，投资资产25000元，没有任何负债。

曹先生家庭的财务比率分析情况如下：

财务比率名称 实际值

结余比率 77%

投资与净资产比率 39%

流动性比率 100

1、结余比率为77%，远远超过40%的标准值，说明曹先生家庭的100元的收入中有77元可以结余下来，这个比例较高，曹先生家庭良好的结余意识，进行规划的空间较大；

2、投资与净资产比率为39%，略低于50%的标准值，说明曹先生家庭的资产39%用来进行投资，而61%的资产是以流动资产的形式存在，收益能力受到很大的限制；

3、流动性比率为100，此比例是用来说明在没有收入的情况下，现有家庭较易变现的资产能够维持多长时间的正常生活，曹先生家庭的流动资产足以维持100个月的生活，远远高于3-6倍的标准值，在保证资产流动性的同时，限制了资产的收益能力。

曹先生家庭的财务状况属于典型的中国式家庭的财务状况，结余较高，投资较少，银行存款占家庭总资产的比重较大，应该适当增加投资资产的额度，降低银行存款的比重，进行理财规划的空间较大。

二、理财规划目标

结合曹先生的家庭情况，得出其理财规划目标主要包括：

1、日常生活现金规划，储备必要额度的现金，在保证流动性的前提下，获取较高的收益；

2、子女教育规划，日渐上涨的高等教育学费，成为很多家庭面临的一道难坎，跨过此道坎需要及早进行子女教育金的储备；

3、退休养老规划，35岁的曹先生应该开始进行养老金的规划，不能因为准备子女教育而忽略养老的问题，两者同等重要；

4、投资规划，实现子女教育金和退休养老金需要通过投资来实现。