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牛年理财先守财再投资理财(2)

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其次,“降息通道”中购买凭证式国债不妨早出手。

最后,购买记账式国债需关注投资风险。相比凭证式国债而言,二级市场上的记账式国债虽然流动性好,但收益却是浮动的,因此存在一定的投资风险。专业人士提醒,2009年继续上涨的空间将有所缩小,风险会有所加大,建议投资者以中短期投资为主。

黄金抗跌性强,但需精选

前景及预测:在世界经济金融危机依旧看不到结束迹象的时候,2009年的黄金投资前景已被投资专家看好。有机构预测2009年国际金价可能会跌至700美元一线,但是下跌空间非常有限。

投资建议:虽然黄金市场看好,但是对于银行推出的黄金理财产品,却要仔细鉴别。由于多数黄金概念

理财产品的发展仍未成熟,设置混乱与投资规则杂乱是造成其平均收益率不高的主要原因,对于普通百姓来说,如果真的看好黄金市场,不妨直接投资实物黄金或者纸黄金。

基金重点配置债基+中小规模股基

前景及预测:机构普遍预期债市还将持续走强,债券基金还有继续赚钱的空间。经济下滑周期中国家会持续降息以刺激经济,这会使得债券价格继续走强,虽然降息力度和债券涨幅不会再像2008年那样迅猛,但债券牛市还将持续一段时间。

投资建议:股票基金的选择上,可以偏重于选择中小规模基金。研究机构普遍预期,春节后市场面临两重机会,一是经济危机国家自救下存在结构性机会,二是震荡市场会出现阶段性行情。这两种机会同时对投资失当的基金也意味着较大风险,因此配置灵活、精挑行业、规模偏小的基金更容易获得安全边际和超额收益。

QDII还有机会,适当进取

QDII前景及预测:海外股市在经历了金融海啸的袭击之后,已经具备了可以重新加以审视的价值。在新的一年,随着金融海啸引发的金融行业的危机逐渐平复,境外股市估值低、供求相对平衡、监管相对比较完善的优势将继续得以体现。而对于全球市场未来的投资机会,多数QDII基金经理较为乐观。

投资建议:板块选择方面,防御性强的公用事业、必需消费品成为QDII基金规避市场风险的首选。而当市场反弹时,前期超跌的房地产和金融股受到青睐。

银行理财产品债券型产品将独领风骚

前景及预测:2009年,理财资金的投资方向可能表现出行业配置多样化、热点分散化和区域多元化的趋势;为适应市场动荡,结构类理财产品的支付条款有可能更加复杂,而普通类产品则可能有结构化的倾向;为避免风险敞口过大或深度损失情况的发生,理财产品内含止损、保本或保息条款现象可能会进一步普及。

投资建议:在风险比较大的情况下,适合短期投资,但首先应保证本金安全。

保险万能险是投资热点

前景及预测:作为4万亿投资资金的重要来源,包括长期国债、铁道债等发行规模肯定会大幅增加,对于60%资金都投于债券市场的保险公司而言,无疑是一个机遇。由于长期国债不会受短期利率下降影响,这对于提高保险公司的投资收益率有积极意义。

投资建议:究竟应该怎样给家庭上保险呢?在这里有几个重要的原则。1.先给大人买保险;2.先给家庭经济支柱买保险;3.先买意外险、健康险,再买教育、养老、分红及其他险种;4.不要等到有钱了再买保险;5.年轻人也需要购买保险;6.选择一家财务稳健、服务便捷、信誉度高的保险公司,以及选择一位专业度强、能代替优质售后服务的代理人。这里主要推荐投资传统储蓄类分红险、万能险和投连险。

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