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意外伤害险是最具保障与性价比的产品

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许多人都会忽略意外伤害险种。这也难怪,作为纯消费型保险产品,意外伤害险既不像养老险、教育年金等产品,具有保本储蓄功能,也不如投连险、万能险等,在保障的同时兼具收益;就连商业健康险,近年来由于医保制度改革,其作为社保的补充作用亦逐渐被人们重视。

由此,很多人认为意外伤害险根本不值得购买。

果真这样吗?保险业内人士的回答是“否”。虽然人们大多认为,购买定期或终身寿险就能保障身故风险,其他如分红险、万能险等也基本能对身故、残疾等情况进行理赔,因而没必要再额外投保意外险。但其实,如果从保障角度和性价比来看,意外险是最实惠的选择,一般每年支付数百元即可获得数十万元的意外事故保障。

通常所说的意外险,主要指意外伤害险,广义上也将附加意外医疗险划入此范畴。意外伤害险一般对被保险人因意外事故引起的身故、残疾、烧伤等进行理赔;意外医疗险则对被保险人因意外事故导致的诊疗费用进行理赔。在一个完整的保险计划中,意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额,弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失,补充医疗险来增加意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。这些作用对于工作繁忙、频繁出差、面临意外风险系数相对较高的年轻人来说更有必要。

此外,老年人也是意外风险的高发群体,尽管市场上有少数产品专门针对老年人意外险,将投保年龄的限制放宽,但目前多数产品考虑到风险成本问题,将投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。如此,保险业内人士支招一个变通的办法,即在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险,用续保的方式突破投保年龄限制。

总之,由于意外事故的风险是在每个人的生活中都存在,只是因为职业、年龄、环境等因素不同,发生几率有高有低。所以,意外伤害险在保险计划中不可缺少的补充作用其实不容忽视。建议购买意外伤害险时,考虑保障计划的完备性,购买额度可以参考已购其他险种产品的额度,能起到补充提高作用即可。

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