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小额贷款公司是中小企业的一线生机?(2)

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意在“村镇银行”!

尽管小额信贷公司的准入门槛很高,但仅有的16张“入场券”还是引发了正泰、德力西、奥康等当地龙头企业间的激烈竞争。在温州某些地区的比例甚至达到了200:1。

事实上,实力雄厚的大企业所看重的并不是小额信贷公司牌照,它只是一个阶段性的目标。更关键的是,拥有了这个“壳”,就有了转制为银行的可能性。因为,按照规定,浙江省金融办将会同相关部门,每年对小额信贷公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额信贷公司,向银监会推荐,按有关规定改制为村镇银行。

村镇银行才是大企业间争夺的真正“猎物”。村镇银行和小额信贷公司的最大不同在于,它可以吸收公众存款,这将成倍放大股东的风险收益水平。

招商银行一位资深人士向记者透露,“相对于拆借资金,吸收存款成本要低。同样的资本金,只要是确保资本充足率在任何时候不低于8%和75%的存贷比上限,村镇银行未来可用于放贷的金额是小额信贷公司的数倍”。

对于大型企业来说,能拿到小额信贷公司的牌照的确是一桩回报丰厚的买卖。但是,银行人士的看法却给处于火热竞争阶段的企业浇了一盆冷水。“村镇银行与小额信贷公司有本质的区别,前者是金融机构,后者则不是。按照国家目前的规定,村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行。此外,大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%,单一非银行金融机构持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%”。

由此不难看出,争取银行入股对小额信贷公司变身为村镇银行至关重要。同时,即使转制成村镇银行,小额信贷公司的控股权和经营权必须交给银行业金融机构。

对于等待解决资金问题的中小企业来说,小额信贷公司未来能否成功的转型为村镇银行并不重要,只是希望它能切实地为中小企业做好贷款工作,而不是只为大企业增加了一条投资渠道,成为他们真正进入资本市场的一场“热身赛”。

中小企业的一线生机?

据悉,瑞丰小额信贷公司注册资本为1亿元,运作方面实行差别化管理,不同性质的客户,贷款利率可能会有所不同,但上限不高于央行基准利率的4 倍,下限不低于基准利率的0.9倍,月利率一般在10.2‰~23.1‰不等, 同一借款人贷款额度不超过50万元。而贷款期限和贷款偿还等内容,由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

“与一般商业银行相比,瑞丰在放贷程序和手续方面更加简便、快速、高效。资金当天就能到位,如需进行现场调查的,最多在一个工作日内完成。” 奥康人士透露。

对于广大的中小企业来说,过去面对的一方面是大型银行从紧的贷款政策,另一方面是民间借贷高额的利率,资金问题难以解决。如今,小额信贷公司的出现的确给他们带来了一线生机。所以,温州第一家小额信贷公司挂牌的第一天就受到了众多中小企业的追捧,一天内贷款金额达到4000万元。从目前来看,小额信贷公司似乎前景一片光明,但实际上也暴露出一些问题。

在赵博士看来,由于小额信贷公司按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动,所以对申请贷款企业的审查难度会相对较小。但是,注重“高效率”和追逐“高利率”可能带来的一个结果是对企业还款能力的重视程度不够,最终影响到小额信贷公司长期、健康地发展。

而小额信贷公司未来面临的最大问题可能是资金的来源问题。对此,有过多年国内外行业经验的北京唯达担保公司负责人毛先生表达了自己的观点:“只能支配自身的资金,不能吸收社会存款,使小额信贷公司的可融资性比较差,而贷款的收回是需要时间的,这种情况下,小额信贷公司一两亿的注册资本很快会花光。”

的确,中小企业对贷款的需求是一个长期的过程,不是只有一家企业需要贷款,也不是一家企业只需要一次贷款,所以,小额信贷公司只有维持好自身的良性发展才有可能对解决中小企业融资难发挥作用。小额信贷公司本身也需要有一个良好的融资渠道。

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