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双币卡省钱有道 境外旅游刷美元卡暗藏理财机会

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“要不要给你带GUCCI的包?比国内便宜三分之一呢。”“德国的BOSS好便宜啊,我的信用卡刷‘爆’了。”在欧洲旅游时血拼一把的你,有没有想过:同样在欧洲消费相当于5万元人民币的商品,美元信用卡还款时的金额却可能比欧元信用卡要多付1000多元。

这是什么原因呢?

理财导航:有多少卡可以选择

据悉,目前国内的信用卡,一般具有三个平台:银联、VISA和MASTER,信用卡卡种也可分为三类:一是银联和VISA,二是银联和MASTER,三是单独的银联卡。去不同国家和地区,依据银行卡组织的网点分布和收费标准,可选择不同卡种的双币信用卡。

●若前往香港、澳门,银联卡绝对合算方便。银联信用卡在香港地区刷卡消费直接以人民币结算,可节省1%-2%的货币转换费用。

●前往东南亚一带,可选择VISA卡,原因是这些国家VISA卡组织布点广泛,可确保刷卡更加顺畅。

●如前往欧美国家,可携带MASTER卡。以工、农、中、建四大银行和浦发银行、招商银行等银行的双币信用卡为宜,主要是人民币/美元卡和人民币/欧元卡。

●去日本和韩国,建议带VISA卡。日本和韩国的旅游点,基本都能使用信用卡。

根据目的地选币种

目前最常用的双币信用卡,是指存款、信用额度同时有人民币和外币两个账户的信用卡,将人民币和另外一种可自由兑换货币并存于一张信用卡中。一般而言,国内最常见的外币卡是美元卡、港币卡、欧元卡、澳元卡和日元卡。

欧洲行:大额消费办欧元卡

如果你是去欧洲旅游,购物只是顺便的,那么最常用的美元卡就能满足你的基本需求。美元卡可以说是目前最常用的外币卡,其最大的好处就是世界通用:只要持有一张美元卡基本适用于境外所有国家的刷卡消费和预借现金。而且年费也比较便宜。招行、交行、深圳平安银行等绝大多数银行的双币卡每年只要刷卡次数满六次就能免年费。

但要引起注意的是,美元卡在通用货币非美元的国家和地区,比如欧洲地区刷卡消费时,记账货币为当地货币,也就是欧元,结算时需将欧元折算为美元,用人民币还款时再将美元折算成人民币计算。这便增加了一次外汇折算的过程,会给持卡人带来一定的汇率损失。而刷欧元卡记账货币和结算货币都为欧元,直接折算成人民币,就减少部分汇率损失。

用卡贴士:如果你不打算大量消费,也要考虑到办一张欧元卡的成本。以中银长城国际卡为例,它的欧元卡普卡年费为12欧元,另有3欧元工本费。如果不打算大额消费,那么相差的费率比成本多不了多少,就没必要特意办理一张欧元卡了。

港澳行:银联卡便捷又省钱

目前,香港可受理银联卡的商户超过1.1万家,ATM超过1100台;澳门可受理银联卡的商户超过500家,ATM超过140台。

如李小姐和王小姐分别在香港购物1万港元。李小姐使用某银行发行的双币种卡付款,王小姐使用有银联标识的人民币卡付款。假设当日人民币对港元汇率1.0279,王小姐账户上显示被扣去10279元人民币。李小姐使用其他银行卡组织发行的双币种卡,该笔消费必须先兑换成美元,假设当日港元兑美元汇率7.7686,李小姐消费1287.23美元,并加收1%的货币转换费12.87美元,再按美元兑人民币汇率7.9855转换为人民币,则李小姐需偿还10382元人民币。同样消费1万港币,李小姐比王小姐多支出了103元人民币。

用卡贴士:其实,中国银联正在逐步走向境外,目前已经同中国港澳、新加坡、美国、法国等20个国家和地区的当地组织建立了业务合作关系。持人民币银联卡在境外刷卡消费,可直接和多种外币进行人民币兑换,无须支付货币转换费,为持卡人节约了开支。因此,在可能的情况下,不妨尽量选用银联卡。

澳洲行:澳元卡省手续费

最近,中国民生银行正式推出了双币国际借记卡的欧元卡、澳元卡,可在中国银联和国际信用卡组织全球受理网络使用,在欧元区、澳元区,使用欧元卡、澳元卡,就可节省约1%的外汇兑换手续费。

民生欧元卡、澳元卡在这两方面的收费标准具有较优惠的条件。现在申请民生银行欧元卡、澳元卡免首年年费,一年持卡累计消费8次(含)或等值5000元(含)人民币以上可免次年年费。民生欧元卡、澳元卡在境外柜台或ATM取现,只按照取现金额的1%收取手续费,最低等值2美元/笔,最高等值10美元/笔。

用卡贴士:如果出境旅游者孤身在外资金不够了,可以拜托亲朋好友在国内通过无卡存款的方式在民生银行柜台为子女存入学费、生活费等,只需记住卡号即可,无须任何手续费。

省钱攻略:货币转换费能省则省

货币转换费,是国际卡组织为了应对跨境、跨币种资金清算的汇率风险,而向发卡银行收取费用,并不直接向持卡人收费。VISA等国际卡组织向发卡银行收取的货币转换费一般为1%。目前,美元/人民币双币卡在非美元国家和地区交易时,货币转换费一般为1%?2%,往往由发卡银行在国际卡组织1%费用的基础上自主定价。

如浦发银行双币信用卡境外交易货币转换费,在境内银行中收费最高为2%;而工商银行VISA双币卡的货币转换费为1%,并未向持卡人额外加收。

不同银行的货币转换费用有所不同,因此,在同等条件下,消费者可选择货币转换费较低的银行。从记者了解的情况看,工行的相对便宜,货币转换费在1%~1.1%之间,浦发的较贵,为2%,建行、中行、招行收取1.5%的货币转换费,交行收取1.75%。

境外刷美元卡藏“理财机会”

在经历了20至56天的还款免息期之后,如果到还款当日人民币升值幅度超过1%-2%,持卡人就可能因使用双币卡的美元账户而“略有盈利”。2007年人民币升值幅度超过了7%,2008年一季度人民币升值幅度已超4%。双币卡持卡人境外刷美元已经存在着广泛的“理财机会”。

如果持卡人前往非美元地区情况又不一样了:如欧元区,由于结算货币是当地货币,即欧元,持人民币/美元双币卡消费,需要将美元折算成欧元,回国后用人民币还款,又要将人民币折算成美元,持卡人不仅面临可能的汇率损失,还要支付1%-2%的货币转换费用。因此,去不同国家,可选择不同的双币信用卡,可以避免产生货币转换费。但为此又要产生新的信用卡年费,所以你要算算自己的消费金额。

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