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信用卡分期付款费率全攻略

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信用卡分期付款为购买大件商品的持卡人提供了“按揭”机会,也为一些擅长理财的持卡人提供了理财机会。如何选择最适合自己的银行信用卡做分期?各大银行信用卡分期都声称免利息,但手续费又如何算?大部分信用卡分期所付的实际费用,都高于一年期贷款基准利率7.47%,选择信用卡分期要注意哪些问题?

信用卡分期付款的三种方式

各银行一般都对信用卡分期付款单笔交易起点金额有限制,其中,光大银行起点最低。各银行信用卡分期还款的形式大致可分三种:(1)银行与特约商户合作,不过产品种类有限;(2)银行提供产品目录,持卡人在目录中选购才能享受分期付款;(3)账单分期还,不限定商品,持卡人购物之后向银行申请,不同银行设定的受理范围有所不同。

理财周报记者获悉,目前招商银行可提供上述三种方式的服务,前两种方式可选商品有限,但手续费相对低。招商银行客户服务人员介绍,招行不同特约商户手续费收费标准有所不同,不过,如果选择“账单DIY”,则有固定收费标准(见本版表格)。

据了解,目前,在信用卡分期付款的银行中,招商银行、中信银行、广东发展银行、交通银行和工商银行表现相对活跃。其中,招商银行属“全能”,但和中信银行一样,偏重特约商户服务;广发银行和交通银行则不指定商户范围和商品,单笔刷卡金额分别满500元和1500元即可申请分期付款,均需收取手续费。

银行卡和服务方式,如何选择更划算?

由于银行和不同商户之间的合作条款并不完全一致,所以,持卡人选择特约商户分期付款的方式,需要承担的手续费会有所差异。比如,招商银行和国美电器在全国范围均有合作,持卡人购满1500元至5万元,选择分6期,免手续费和利息,如分12期,免利息,但需交纳2.5%手续费;招行和大中电器的合作,则规定消费金额在2000元至5万元,分3期免费,分6期手续费1.5%,分12期手续费2.5%。持卡人分期付款时,既要选择银行卡,又要选择商户。

不过,如果持卡人选择不限商品的单笔或全部账单分期付款,各大行手续费都有明确规定。如广发行的“样样行”免息分期,只要单笔消费满500元就可申请,分期期数为6、12、18、24个月不等,手续费为每月0.6%至0.7%不等。

关注分期付款实际费率和商品价格“猫腻”

“信用卡分期付款,往往让部分持卡人一时冲动去购买一些非必需品,须知分期付款费率一般远高于一年期贷款利率7.47%。如果一次性付款你舍不得买的商品,最好也不要分期付款购买。”信用卡专家提醒持卡人理性消费。

以下例子可以让持卡人对信用卡分期付款的费率有直观认识。假设分期付款金额为12000元,分12期,每期(月)还款1000元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取1000+12000X0.6%=1072元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%,但是,持卡人并非一直欠银行12000元,到最后一个月,实际上只欠银行1000元,但银行仍按12000元收取手续费。根据测算,持卡人所要支付的真正年利率超过10%。

此外,持卡人需要注意的是,部分银行的指定商品价格可能会高于市场价格,选择分期付款,尽管可能连手续费用和利息都不用支付,但仍要比较是否划算。业内人士介绍,部分银行网站提供的免息商品,如笔记本电脑等,在市面上无法找到相同配置的产品。这些产品都是定制的,让消费者缺乏比较对象。

另外,理财周报比较各家银行信用卡政策得知,如果持卡人提前还款,大部分银行都对剩余分期的手续费照常收取,只有光大银行表示免收剩余手续费,广发银行则加收一期的手续费。

资讯

招行信用卡持卡人可短信捐款

招商银行再度创建了短信捐款平台,号召本行1000万信用卡持卡人向灾区孩童献上爱心。

招商银行信用卡持卡人可以直接发送短信JK50或JK100至特定号码(移动1065795555或联通1065502010095555),即由该信用卡账户为四川灾区孩子的家庭捐助50或100元(注:一个自然月内仅接受同一持卡人的一次捐助)。

据中国青少年发展基金会统计,每500元可救助一名受灾儿童,每10000元可救助一个受灾家庭。

如果持卡人想要实现大额的爱心捐助,可通过汇款方式向招行金葵花儿童成长基金慈善账号捐赠,汇款手续费随后由招行返还。(捐款账号:0582626510001,开户名:中国儿童少年基金会,开户银行:招商银行北京分行长安街支行)

中信银行灾区持卡人可延迟还款

中信银行信用卡中心表示,地震灾区的信用卡持卡人可延迟还款,中信银行将为其免除因延迟还款而造成的滞纳金和利息。

中信银行信用卡中心负责人表示,地震使成都地区的银行网络和相关服务受到严重影响,许多信用卡用户很可能由于无法及时还款而造成损失。中信银行信用卡中心决定,成都地区最后还款日期在受地震影响期间的客户,遇到无法及时还款的情况,可通过拨打中信信用卡客服专线40088-95558申请延迟还款期。

东亚银行20日发行首张人民币卡

境内外资银行首张人民币借记卡将出炉。东亚银行(中国)有限公司将于2008年5月20日在北京与中国银联股份有限公司共同举行新闻发布会,正式推出东亚中国的银联标准人民币借记卡。

据悉,东亚银行将向现有客户和新客户发行借记卡。东亚银行(中国)的核心业务系统、借记卡系统及相关业务系统已完成搬迁。

东亚中国于去年九月份取得银监会发行借记卡的批准,今年3月初完成系统搬迁。目前,数据中心设在深圳。

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