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夫妻税后月收入6000元怎么理财

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夫妻税后月收入6000元

李小姐和丈夫同在一所民办学校任教,税后收入2200元左右,丈夫税后收入4000元左右,夫妻二人都有养老和医疗保险。另外有一间5年期的店面出租,每月收租3000元。

每月家庭生活基本开支为2000元左右,承担双方父母赡养各100元,每年寒、暑假回老家,每月费用为5000元。孩子上初三,每月期学费为3000元。

家庭现有5万元定期存款,2000年在老家购买了一套新房,20年期按揭月供为900元,2006年在深圳又购买了一套,15年期按揭月供为3500元,现在出租每月收租为2500元。

李小姐的目标很明确,明年暑假一次付清老家房款8万元;准备一次国内全家游,花费8000元;准备孩子教育金48万,其中4年大学每年2万,2年出国留学每年20万。

分析

投资保守存在近50万缺口

李小姐家庭理财规划的重点是房贷还款和儿子的教育计划,以保守预期来看,目前的家庭积累资金9.02万元,要想实现理财目标,还存在有47.78万元的资金缺口。

李小姐家庭收入达到11万,有一定的抗风险能力。根据李小姐家庭投资情况来看,存款全部为定期,相对保守。经过风险测试,李小姐家庭的风险承受度适中,属于稳健性投资偏好者。

支招

投资基金、银行理财产品

招数一:留存6000元作为家庭紧急备用金

一般而言,一个家庭应保持3~6个的生活费作为备用金,在家庭发生特殊情况的时候不至于过于慌乱,建议李小姐将家庭获取存款账户中留出6000元作为家庭紧急备用金。

招数二:准备儿子的教育金48万元

李小姐的儿子今年初三,距离大学还有三年,已目前的大学费用每年学费加生活费约2万元,四年共8万,则从明年初开始每月做基金定投,预期年收益为8%,则每月需存入1751元;而2年出国费用40万7年后使用,同样采取基金定投的方式则每月需存入3356元,即从明年开始李小姐家庭每月需定投基金5107元。但是李小姐的家庭月收入为6600元,生活费需2000元的情况下不可能每月定投5107元。因此,对此项理财规划的目标提供几个可选方案调整:

(1)李小姐的家庭固定资产较多,可以出售一处固定资产来增加基础资金,保证7年后能获得40万的出国资金;

(2)更换工作,增加收入。

(3)舍弃出国计划。

招数三:付清老房房贷计划

目前李小姐家庭有定期5万元,到年底流动资金4.02万元,建议李小姐放弃定期存法,选择7%左右的银行理财产品增加收益。两项相加已足够支付老房剩余房贷。

招数四:全家国内游计划

根据目前市场情况,一家三口国内游的话大约8000-10000人民币。可选择舒适自由的海南岛,或者文化古都西安,风景亮丽的丽江等地方。

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